안녕하세요! 요즘 투자처를 찾고 계신가요? 그렇다면 개인투자용 국채에 대해 알아보는 건 어떨까요? 20년만 버티면 원금이 2배로 불어나는 이 국채는 어떤 매력이 있을까요? 안전하면서도 높은 수익률을 자랑하는 이 투자 상품을 함께 살펴보겠습니다.
개인투자용 국채란?
개인투자용 국채는 오직 개인만 투자할 수 있는 국채로, 장기 투자를 통해 높은 수익률을 기대할 수 있는 무위험 상품입니다. 그러나 한 번 투자하면 중간에 사고팔 수 없고, 중도에 환매할 수 있더라도 조건이 까다롭다는 단점이 있습니다.
투자 및 발행 조건
- 투자 대상: 개인만 투자 가능
- 청약 기간: 24년 6월 13일부터 17일까지
- 발행일: 24년 6월 20일
- 최소 투자 금액: 10만 원
- 최대 투자 금액: 연간 1억 원
24년 6월 발행되는 국채는 미래에셋증권에서만 청약할 수 있으며, 전용 계좌가 필요합니다.
이자율 및 수익률
- 10년물: 표면금리 3.54% + 가산금리 0.15% = 총 3.69%
- 20년물: 표면금리 3.425% + 가산금리 0.3% = 총 3.725%
다음 달 처음 발행되는 개인투자용 국채는 10년 만기 1천억 원, 20년 만기 1천억 원입니다. 이걸 만기 때까지 보유하면 10년물은 세전 44%, 20년물은 108%의 수익을 낼 수 있습니다.
만기보유 시 수익률
개인투자용 국채는 연 복리 구조로, 이자를 재투자하는 효과를 누릴 수 있습니다.
예를 들어, 10년물 1억 원어치를 사면 이자율이 3.69%이므로 1년 뒤 1억 369만 원이 됩니다.
이를 10년 동안 유지하면 총수익률은 세전 44%, 세후 37%입니다. 20년물의 경우, 세전 108%, 세후 91%의 수익률로 원금이 거의 두 배가 됩니다.
이 상품은 분리과세가 적용돼 15.4%만 세금을 내면 됩니다.
따라서, 20년물 1억 원어치를 만기 때까지 보유하면 세금 다 떼고 1억 9천100만 원을 받게 됩니다.
분리과세 혜택
개인투자용 국채는 연 복리로 이자를 지급하므로, 만기에 한 번에 이자를 받게 됩니다. 이자소득이 연 2000만 원을 초과할 경우 금융소득종합과세 대상이 되지만, 개인투자용 국채는 매입액 기준으로 2억 원까지, 이자소득에 대해 15.4%로 따로 과세합니다.
중도환매와 유의사항
1년 후부터 중도환매가 가능하지만, 원금에 표면금리만 단리로 적용된 이자를 받게 됩니다. 또한, 중도환매는 정부의 결정에 따라 제한될 수 있습니다. 무엇보다 개인 간 사고팔 수 없고, 소유권 이전이 제한되므로 담보대출도 받을 수 없습니다.
개인투자용 국채에 적합한 투자자는!
개인투자용 국채는 장기간 현금을 묻어둘 수 있는 여유가 있는 사람들이 투자하기에 적합합니다.
노후 대비나 자녀 학자금 등 장기적인 목돈 마련이 필요한 경우 추천합니다.
만기 일시금 대신 연금방식 수령 가능!
만기 시 일시금 대신 연금 방식으로 수령할 수도 있습니다.
예를 들어, 지금 금리 조건으로 20년간 매달 20년물 국채를 50만 원씩 사두면, 그다음 20년간 약 100만 원씩 다달이 받을 수 있습니다.
예금자 보호 및 리스크
개인투자용 국채는 예금자 보호 대상은 아니지만, 국가가 파산하지 않는 한 원리금을 떼일 위험은 사실상 없습니다. 따라서 안전한 투자처로 고려될 수 있습니다.
알짜배기의 의견
개인투자용 국채는 안전하고 높은 수익률을 제공하는 장기 투자 상품입니다.
그러나 중도 환매의 어려움과 유동성 제한을 감안하여, 장기적으로 투자할 수 있는 자금으로 신중하게 접근해야 합니다.
다양한 투자 방법과 대안을 고려하여, 자신의 재정 상황에 맞는 최적의 투자를 계획해 보세요.
읽어 주셔서 감사합니다.🙇🏻♂️🙇🏻♂️