"ISA 만기? 이젠 자금을 어디로 옮겨야 할까? 고민 끝! IRP로 옮기면 세금 혜택까지 덤으로 받는 법을 알려드릴게요!"
2021년 출시된 중개형 ISA의 의무 가입 기간이 다가오면서, 이제 많은 사람들이 만기 자금을 어떻게 관리할지 궁금해하고 있습니다. ISA는 주식, 채권, ETF, ELS 같은 다양한 금융 상품을 관리할 수 있는 ‘만능 통장’으로 불리지만, 이제 만기 자금 3000만원을 어떻게 절세하면서 더 키울 수 있을까요? 📊 바로 IRP(개인형 퇴직연금)로 옮기는 방법입니다!
첫 번째 비법: ISA 만기 자금으로 절세하기! 💸
"3000만원을 절세하면서 연금 계좌로 옮기면? 최대 490만원 혜택!"
ISA 만기 자금을 IRP로 옮기면, 놀라운 절세 혜택을 누릴 수 있어요. 해지 후 60일 이내에 연금 계좌로 자금을 이체하면, 최대 300만원의 세액공제를 받을 수 있답니다! 😍
- 3000만원을 연금 계좌로 이체하면, 납입액의 10%인 300만원에 대해 세액공제가 적용돼요.
- 연말정산 때 40만~50만원을 돌려받을 수 있는 혜택이 기다리고 있습니다!
게다가, 매년 900만원씩 납입금으로 인정받아 3년간 연금 세액공제를 받을 수 있어요. 즉, 최대 490만원을 돌려받는 기회! 🤩
두 번째 비법: 연금저축 vs. IRP, 어디로 옮길까? 🤔
"연금저축이냐, IRP냐? 이것만 알면 완벽!"
ISA 만기 자금을 옮길 때 선택은 두 가지! 연금저축과 IRP 중 하나를 고를 수 있는데요. 둘의 차이를 살펴볼까요?
- 연금저축: 중도 인출이 자유로워요. 단, 예금이나 채권 투자가 불가능해요.
- IRP: 중도 인출은 제한적이지만, 예금이나 채권 등 다양한 금융 상품에 투자할 수 있어요.
👉 두 상품 모두 세액공제 혜택은 동일하나, IRP에 분산 투자하는 것이 더 유리해요. 그러니 두 계좌로 똑똑하게 분산하세요!
ISA 만기 후의 황금 전략 ✨
"절세 + 수익 극대화! ISA 만기 후에는 IRP로 옮기는 게 답이다!"
이제 ISA 만기 자금을 똑똑하게 관리하는 방법, 딱 정리됐죠? 😊 ISA를 해지한 후 60일 이내에 연금저축이나 IRP로 옮기면, 최대 490만원까지 돌려받을 수 있어요. 💸
게다가, 금융 회사들의 이벤트까지 챙기면 실질적인 혜택이 더욱 커지겠죠? 그러니 만기 자금을 그냥 두지 말고, IRP로 옮기고 절세 혜택을 톡톡히 누려보세요!